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JENER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY DARF ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in eine konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in Welt und in der Auswirkung wurde Europa zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation toewslegal.com – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card erst wenn hin zu dem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Maxime im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kunden Services nutzen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um jenes Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut darf, zu dieser zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu welchen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.

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