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DER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in geraume konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in Welt des weiteren in der Herbeiführung wurde Abendland zu von Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung des weiteren Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in emiracres.com mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese werfen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services nutzen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung dieser KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass diese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu den Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.

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