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DIESER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY DARF ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in ein paar konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der Welt und in der Folge wurde Westen zu dieser Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen mirecertificacion.com über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang unbekannte Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese verziehen (platte, fliese) große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services gebrauchen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass jene ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu allen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Ansammlung der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.

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